Joanne Lemieux, une veuve retraitée de 72 ans, s'est trouvée dans la même situation que beaucoup de personnes âgées canadiennes. Elle habitait une grande maison de quatre chambres à coucher qu'elle trouvait difficile à entretenir. Ses trois grands enfants, financièrement indépendants, et ses cinq petits-enfants n'habitaient pas près de chez elle.

Hypothèses relatives au placement
Capital	500 000 $
Taux d'intérêt du CPG	4,35 %
Taux d'imposition marginal	46,40 %
Revenu de rente annuel garanti	48 641,73 $
Portion imposable annuellement	13 704,37 $
Prime d'assurance annuelle	18 385,00 $

Comparaison
	CPG	Rente assurée*
Revenu annuel	21 750 $	48 641 $
Impôts à payer	(10 092)	(6 358)
Prime d'assurance annuelle	NÉANT	(18 385)
Revenu net	11 658 $	23 897 $

Analyse
	CPG	Rente assurée
Différence sur le plan du revenu de placement		12 240 $
Rendement réel après impôts	2,33 %	4,78%**
Rendement réel avant impôts	4,35 %	6,05%***

Joanne a vendu sa maison 500 000 $ et a déménagé dans un village de retraités.

La tolérance de Joanne à l'égard du risque était faible et, par conséquent, elle cherchait une stratégie qui lui procurerait le revenu le plus élevé en courant le moins de risques possibles.

On suggéra une rente assurée à Joanne. Ce concept combine une rente viagère prescrite et une assurance vie qui garantiront un revenu et procureront un revenu après impôts de 23 897 $ par année. Le placement de Joanne sera pleinement récupéré à son décès et pourra être légué à ses héritiers.

Voici comment se compare une rente assurée et le même placement dans un CPG. Une rente assurée doit être considérée comme un élément important d'un plan diversifié. Il est important de discuter de la validité de cette stratégie avec votre conseiller en placement et un de nos spécialistes de la planification successorale**** qui peut vous aider à déterminer vos besoins pour la retraite et la planification successorale.

Pour en apprendre davantage sur les rentes assurées et la façon dont elles peuvent s'intégrer à vos plans d'investissement, vous pouvez consulter les articles suivants :

Utilisez l'outil permettant de rechercher un conseiller pour connaître le conseiller en placement de CIBC Wood Gundy le plus proche et prendre la première mesure en vue d'assurer l'avenir financier de votre choix.

*L'exemple est fondé sur une police T-100 de Manuvie combinée à une rente viagère ordinaire et sur un CPG CIBC de 5 ans.

**Le taux de rendement net est fondé sur le revenu reçu par rapport au capital investi.

***Taux brut qu'un véhicule productif d'intérêt devrait offrir afin que vous receviez le même revenu net que procure le concept de rente assurée selon votre tranche d'imposition marginale actuelle.

****Conseiller en sécurité financière, au Québec.

Les renseignements contenus dans les présentes sont considérés exacts au moment de leur parution. La Banque CIBC et Marchés mondiaux CIBC inc. se réservent le droit d'apporter des changements sans préavis. Ce document ne donne que de l'information générale.

Les services d'assurance sont offerts par CIBC Wood Gundy Services financiers inc. Au Québec, les services d'assurance sont offerts par CIBC Wood Gundy Services financiers (Québec) inc.