L'assurance-vie joue divers rôles importants dans la planification successorale. On utilise principalement le produit de l'assurance des trois façons suivantes : pour créer une succession; pour avoir des liquidités afin de payer la dette fiscale et pour transmettre efficacement la succession à ses héritiers.

L'une des principales raisons motivant l'achat d'assurance-vie est de créer une succession afin de subvenir aux besoins de la famille et des êtres chers. Au moment du décès, le produit de l'assurance vous permet de subvenir aux besoins de votre famille.

L'achat d'une police d'assurance en vue de payer la dette fiscale éventuelle générée au moment du décès est un autre moyen efficace d'utiliser ce produit. En effet, si vous avez des biens ou des placements que vous souhaiteriez léguer ou encore si vous avez des participations dans des entreprises, l'assurance est l'un des moyens dont vous disposez pour payer la dette fiscale.

Enfin, l'utilisation de produits d'assurance pour transmettre une succession aux héritiers joue un rôle important dans la planification successorale. On peut utiliser tous les types d'assurance à cette fin : les rentes en capitalisation aussi bien que l'assurance-vie. En se servant de contrats d'assurance et en désignant les bénéficiaires, on dispose d'un moyen efficace de transférer une partie de la succession à des héritiers choisis. En effet, les produits d'assurance présentent des avantages uniques en leur genre en matière de planification successorale. Le produit de l'assurance ne doit pas faire l'objet d'homologation si l'on désigne un bénéficiaire. Cette caractéristique permet d'accélérer le transfert sans subir de retard exagéré. Elle préserve également la confidentialité de vos opérations financières puisque cet élément d'actif ne doit pas figurer dans le testament.

En outre, le produit de l'assurance versé aux bénéficiaires désignés ne figure pas dans les éléments de l'actif de la succession et, par conséquent, il ne doit pas être géré par les liquidateurs. On économise ainsi les frais de liquidateurs et les frais juridiques liés à la succession.

Un conseiller financier de CIBC Wood Gundy pourra vous aider à évaluer ces options pour savoir comment intégrer l'assurance-vie dans votre planification successorale.

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