L'assurance vie se présente sous deux formes : temporaire et permanente. L'assurance vie temporaire ne vise qu'une période de temps déterminée et n'ouvre droit à une prestation que si l'assuré décède pendant la période prévue au contrat. Ce type d'assurance peut parfois être renouvelé à l'échéance et ses primes, renégociées. Son principal avantage relève du fait qu'il est généralement moins coûteux que l'assurance vie permanente. On y a généralement recours lorsqu'on veut permettre à sa famille de satisfaire des obligations temporaires.

L'assurance vie permanente demeure en vigueur toute la vie durant de l'assuré.Celui qui la souscrit, et qui en paie toutes les primes, assure donc à sa famille de toucher une prestation, peu importe le moment où il décède. Cette assurance se présente, elle aussi, sous deux formes : l'assurance vie entière et l'assurance vie universelle. Dans le cadre de la première, les primes exigées sont les mêmes pendant la durée entière du contrat.

La personne qui souscrit une assurance vie universelle peut décider du montant des primes et de la période pendant laquelle elle les paiera. L'assuré accumule une " valeur de rachat ", qu'il peut toucher sous forme d'emprunt ou investir dans un instrument de placement offert dans le cadre de la police (compte d'épargne, fonds distinct, etc.). Si l'assuré ne peut déduire le montant des primes de son revenu imposable, il peut toutefois bénéficier d'un report d'impôt sur les revenus de placement qu'il y accumule. Voilà qui est particulièrement avantageux pour celui qui désire assurer à sa famille une prestation de décès exonérée d'impôt ou protéger son actif de l'impôt jusqu'à sa retraite.

L'assurance vie universelle est souvent utilisée dans le cadre de la planification successorale, car elle permet de régler les impôts liés à la succession de même que les dettes que l'on aurait contractées. La prestation de décès est immédiatement versée aux héritiers, qui peuvent s'en servir pour acquitter les obligations de la succession et éviter ainsi d'en liquider l'actif, ce qui leur simplifie grandement les choses. Cela dit, l'assurance vie universelle n'est pas utile qu'aux particuliers, elle peut aussi permettre aux entreprises d'assurer leur continuité et la bonne conduite de leurs affaires au décès de leur propriétaire.

CIBC Wood Gundy peut vous offrir de tels services de planification successorale, et le fait souvent dans le cadre de son association avec certains des plus grandes compagnies d'assurance canadiennes.

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